À quelques semaines de Noël, l’esprit est aux guirlandes, aux repas copieux et aux cadeaux. Mais c’est aussi le moment parfait pour jeter un œil à son Livret A.

Car une simple erreur de timing avant la fin de l’année peut vous coûter une quinzaine d’intérêts. Et dans l’épargne, chaque jour perdu compte. Contrairement à ce que beaucoup pensent, les intérêts du Livret A ne sont pas calculés quotidiennement. Ils le sont par quinzaine, c’est-à-dire deux fois par mois : du 1er au 15 et du 16 à la fin du mois. Résultat : un dépôt effectué le 14 commencera à produire des intérêts dès le 16, mais un dépôt réalisé le 17 ne rapportera rien avant le 1er du mois suivant. Autrement dit, deux jours de retard peuvent effacer quinze jours de gains potentiels.

Le même principe s’applique aux retraits : retirer son argent le 14 revient à perdre les intérêts de la première quinzaine. Mieux vaut donc attendre le 16 ou le 1er du mois pour déplacer votre argent. Cette mécanique, héritée des années 1800, semble anodine, mais sur une année entière, elle peut représenter plusieurs euros perdus… sans que vous ne vous en rendiez compte.

Des rendements en chute libre

Depuis le 1er août 2025, le taux du Livret A est passé à 1,7 %, contre 2,4 % au début de l’année et 3 % en 2023. Une baisse logique, explique la Banque de France, car le calcul du taux dépend directement de l’inflation et des taux du marché monétaire. Mais pour les épargnants, le constat est amer : leur argent rapporte beaucoup moins.

Prenons un exemple :

• Avec 5 000 € placés, le gain annuel était de 150 € quand le taux était à 3 %.

• À 2,4 %, il tombait à 122,50 €.

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• À 1,7 %, il ne dépasse plus 85 €.

Près de 40 % du rendement s’est évaporé en un an. Et même si l’inflation se stabilise autour de 2,2 % prévue fin 2025, le Livret A ne protège plus vraiment le pouvoir d’achat. Pourtant, il reste massivement utilisé : selon la Caisse des Dépôts, le solde moyen des Livrets A en France est d’environ 5 800 €, un montant qui dort plus qu’il ne fructifie.

Pourquoi il ne faut pas tout laisser sur son Livret A

Le Livret A garde son utilité : c’est la meilleure épargne de sécurité. Il doit permettre de couvrir trois à quatre mois de dépenses essentielles – loyer, alimentation, factures – et d’être disponible en cas d’urgence. Mais au-delà de 5 000 €, son rendement faible le rend peu avantageux.

Mieux vaut diversifier ses placements :

• Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) reste imbattable pour les foyers modestes, avec un taux net de 2,7 % depuis août 2025. Exonéré d’impôts, il allie rendement et sécurité.

• Les comptes à terme offrent un taux garanti, souvent autour de 3 %, en échange d’un blocage de votre argent pour un à trois ans.

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• Enfin, les fonds en euros de l’assurance-vie représentent une solution intermédiaire, avec des rendements compris entre 2,5 et 3 %, idéals pour une épargne à moyen terme.

La bonne stratégie à adopter avant la fin de l’année

Pour optimiser vos intérêts, déposez votre argent avant le 15 décembre. Ce réflexe simple garantit que votre dépôt commencera à produire dès le 16, et donc avant la clôture de l’année. De même, évitez tout retrait avant le 30 décembre, au risque de perdre la dernière quinzaine.