À l’approche du 31 décembre, les détenteurs de Livret A ont intérêt à sortir leurs calendriers. Le versement des gains annuels approche, mais un simple jour de retard dans un dépôt ou un retrait peut priver les épargnants d’une quinzaine entière d’intérêts. En 2025, la précision devient plus cruciale que jamais.

Le Livret A ne rémunère pas les dépôts au jour le jour, mais toutes les deux semaines, selon le système des “quinzaines”. Concrètement, les intérêts sont calculés du 1ᵉʳ au 15, puis du 16 au dernier jour du mois. Ce n’est donc pas la date où le virement apparaît sur votre compte qui compte, mais la date de valeur enregistrée par la banque. C’est ce mécanisme, souvent mal compris, qui décide si votre argent commencera à fructifier avant ou après la nouvelle année.

Le 15 décembre, date limite pour vos dépôts

Pour que vos derniers versements soient pris en compte dans le calcul des intérêts 2025, le dépôt doit être effectué avant le 15 décembre. Tout dépôt réalisé le 16 ou après ne générera des intérêts qu’à partir du 1ᵉʳ janvier 2026. Autrement dit, attendre un jour de trop peut vous faire perdre une quinzaine entière de rendement, surtout si vous placez une somme conséquente.

L’inverse est vrai pour les retraits : si vous retirez avant le 15, vous perdez les intérêts en cours sur la quinzaine. Mieux vaut patienter jusqu’au 16 décembre pour que vos fonds restent rémunérés jusqu’au 31. Une gymnastique temporelle que beaucoup d’épargnants ignorent, mais qui peut représenter plusieurs dizaines d’euros d’écart sur l’année.

Des rendements en berne en 2025

L’année a été marquée par une baisse progressive du taux du Livret A, passé de 3 % à 2,4 % en février, puis à 1,7 % au 1ᵉʳ août, selon Bourse Inside. C’est ce dernier taux qui s’appliquera aux dernières quinzaines de l’année. Résultat : le rendement global s’en trouve nettement affaibli.
Un épargnant possédant 7 500 euros sur son Livret A percevra environ 53 euros d’intérêts entre août et décembre, contre 75 euros si le taux de 2,4 % avait été maintenu. Une perte d’environ 22 euros, selon les estimations de la Banque de France.

Le plafond, un faux verrou pour les intérêts

Autre précision utile : le plafond du Livret A (22 950 €) ne bloque pas le versement des intérêts annuels. Ces gains sont ajoutés au capital au 31 décembre, même s’ils font dépasser la limite autorisée. Mais encore faut-il que vos derniers dépôts aient été faits dans les délais. Car, si votre argent n’est pas valorisé avant le 15 décembre, il dormira… sans rapporter un centime jusqu’en janvier.