Les paiements en espèces reculent, mais la France ne tourne pas encore définitivement la page du liquide. En 2026, une évolution majeure dans l’accès au cash va redessiner les usages, avec une ouverture inédite des points de retrait privatif à tous les porteurs de carte bancaire, toutes banques confondues.

C’est un tournant historique dans les habitudes des Français : en 2024, la carte bancaire est devenue le mode de paiement le plus utilisé, devant l’argent liquide. Selon une étude de la Banque de France, 48 % des paiements dans les commerces se font désormais par carte, contre 43 % en espèces. Les paiements mobiles progressent lentement (4 %), tandis que chèques et virements complètent le tableau (5 %).

La baisse de l’usage du cash est une tendance de fond, avec une chute de 25 points en huit ans. Pourtant, 60 % des Français restent attachés à la possibilité de payer en liquide, surtout pour les petits achats quotidiens. Un paradoxe qui pose la question de l’accessibilité à l’argent comptant, alors même que le nombre de distributeurs automatiques diminue, notamment en zones rurales.

Un accès au cash de plus en plus difficile en zone rurale

2 000 distributeurs ont fermé en 2023, et un sur six a disparu en cinq ans. Malgré cela, la Banque de France assure que 99 % des Français vivent à moins de 15 minutes en voiture d’un distributeur. Mais dans de nombreuses petites communes, le dernier automate a été remplacé par des points de retrait alternatifs, installés chez des commerçants.

Jusqu’à présent, ces points de retrait privatif n’étaient accessibles qu’aux clients d’établissements partenaires, comme le Crédit Agricole, La Banque Postale, le Crédit Mutuel ou Nickel. Dès 2026, cela va changer : ces 27 000 points de retrait seront ouverts à tous les porteurs d’une carte CB, quel que soit leur établissement bancaire.

Vers un maillage plus large grâce aux commerces volontaires

Une avancée majeure pour la Banque de France, qui y voit une solution complémentaire aux DAB classiques. Loÿs Moulin, directeur projets et marketing du GIE Carte Bancaire, précise que cette mesure permettra de renforcer l’accessibilité sans pour autant remplacer les distributeurs. Il insiste : les commerces ne deviennent pas des distributeurs à part entière, mais des points de secours pour répondre aux besoins ponctuels des clients.

Plus de 6 000 établissements affiliés au Crédit Agricole seront les premiers à appliquer cette nouvelle règle, suivis par La Banque Postale. Un dispositif basé sur le volontariat, mais qui s’étendra au fil du temps. Déjà, près d’un quart des communes sans distributeur comptent au moins un point de retrait alternatif.

Le débat sur la fin du liquide relancé par Gérald Darmanin

Le ministre de la Justice, Gérald Darmanin, relance un débat explosif : faut-il en finir avec l’argent liquide ? Lors d’une audition au Sénat, il a affirmé que l’argent en espèces alimente la fraude, le blanchiment et les trafics, notamment dans les quartiers sensibles. « La fin du liquide empêcherait les points de deal », a-t-il lancé, plaidant pour un contrôle renforcé des transactions.

Des propos qui rejoignent les recommandations d’une étude européenne, selon laquelle les paiements en cash sont devenus minoritaires dans la plupart des pays du continent. La tendance est donc à la digitalisation des échanges.

Une transition qui pose des questions sociales et techniques

Mais la fin du cash ne va pas sans soulever des préoccupations : quid des personnes non connectées, âgées ou fragiles ? Que se passe-t-il en cas de panne informatique, de cyberattaque ou d’interruption réseau ? Même dans les pays les plus avancés dans la dématérialisation, comme la Norvège ou le Danemark, le retrait total du liquide est jugé irréaliste.

D’autant que les fraudes numériques explosent, nourrissant un sentiment d’insécurité dans les transactions en ligne. Face à cela, l’argent liquide reste un repère tangible, une solution de secours fiable… mais fragile.

La France semble donc avancer sur une ligne de crête : accompagner la modernisation des usages sans tourner définitivement le dos à la monnaie physique. L’ouverture des points de retrait à tous les clients, prévue pour 2026, s’inscrit dans cette logique d’équilibre entre inclusion financière, sécurité et liberté de choix.