Laisser une trop grande somme d’argent sur son compte courant peut sembler pratique, mais cette habitude comporte plusieurs risques peu connus. Entre la faillite bancaire, l’inflation et l’absence de rendement, mieux vaut connaître les bonnes pratiques pour gérer efficacement ses liquidités.

Un compte courant n’a aucune limite légale de dépôt. Vous pouvez y verser les montants que vous souhaitez. Toutefois, en cas de défaillance de votre banque, seuls les premiers 100 000 euros sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Au-delà de cette somme, vous risquez de perdre l’excédent si votre établissement venait à faire faillite.

Pour minimiser ce risque, les experts recommandent de répartir vos fonds dans plusieurs banques distinctes. Cela permet de rester sous le seuil de garantie pour chacun de vos comptes. Vous pouvez aussi privilégier des supports sécurisés comme les livrets d’épargne réglementés, qui bénéficient du même niveau de protection.

L’inflation, un danger silencieux

L’autre grand ennemi de l’épargne dormante, c’est l’inflation. Contrairement aux comptes d’épargne, les comptes courants ne rapportent aucun intérêt. L’argent qui y dort perd donc progressivement de sa valeur au fil du temps, surtout en période de hausse des prix. Ce phénomène grignote insidieusement votre pouvoir d’achat.

La solution : ne conserver sur son compte courant que le strict nécessaire. En général, il est conseillé de garder entre trois et six mois de dépenses courantes pour pouvoir faire face à un imprévu sans paniquer. Au-delà, il devient préférable de placer l’excédent ailleurs.

Combien garder sur son compte courant ?

Voici quelques repères concrets proposés par les spécialistes pour calibrer votre réserve :

• Personne seule avec 1 500 € de dépenses mensuelles : entre 4 500 € et 9 000 € à conserver.

• Couple avec un enfant et 2 500 € de charges mensuelles : entre 7 500 € et 15 000 €.

• Famille avec 4 000 € de dépenses par mois : entre 12 000 € et 24 000 €.

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Ces montants permettent de faire face aux dépenses courantes et imprévues, tout en limitant la part d’argent exposée à une perte de valeur.

Que faire de l’excédent ?

Au-delà de ce seuil, il est vivement conseillé de transférer le surplus vers des placements sûrs et rémunérateurs. Plusieurs options sont envisageables :

• Le Livret A ou le LDDS, accessibles à tous, sans risque et exonérés d’impôts.

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• L’assurance-vie, qui offre davantage de souplesse et un rendement potentiellement plus intéressant à moyen et long terme.

• Les comptes à terme ou certains fonds en euros, qui assurent une stabilité du capital avec un rendement modeste mais garanti.

Chaque placement a ses propres caractéristiques, et il convient de les adapter à vos objectifs : épargne de précaution, projets à moyen terme ou constitution d’un capital sur le long terme.